Quem está decidindo entre consórcio e financiamento geralmente pergunta a coisa errada primeiro: “qual tem a taxa menor?”. A pergunta certa é outra: qual sai mais barato lá na frente, e qual você consegue pagar com o tempo que tem.
Financiamento de imóvel hoje sai entre 11,2% e 11,7% ao ano nos principais bancos – taxa que parece controlada, mas que, aplicada sobre 30 anos de parcelas, normalmente dobra ou mais que dobra o valor total pago. Financiamento de veículo é ainda mais caro: a taxa média fica entre 1,9% e 2,2% ao mês, o equivalente a algo entre 25% e 30% ao ano.
No consórcio, não tem juros – só uma taxa de administração, que gira entre 12% e 18% do valor da carta pra veículo, e entre 15% e 25% pra imóvel, diluída ao longo de todo o prazo do grupo. Ou seja: o custo total do consórcio costuma ficar bem abaixo do custo total de um financiamento de longo prazo.
O detalhe que muda tudo: no financiamento, você recebe o bem no mesmo mês. No consórcio, só depois de ser contemplado, por sorteio ou lance – o que pode levar meses ou anos, sem data garantida. Sai mais barato, mas exige um trunfo que nem todo orçamento tem: paciência com o tempo.
Não existe resposta universal – existe a pergunta certa pra fazer antes de escolher: você precisa do bem agora, ou consegue esperar pra pagar menos por ele? Nas próximas semanas a gente continua destrinchando esse tipo de decisão por aqui – e se quiser receber direto no e-mail, é só assinar a newsletter do Tom Seguro.